金融科技在供应链金融风险管理中的运用探讨

金融科技在供应链金融风险管理中的运用探讨

周少波

深圳市松溪科技有限公司  广东深圳 518000  

摘要：供应链金融是金融科技领域的一个重要应用领域，但在实践中伴随着一系列风险。本文旨在探讨金融科技如何应对供应链金融的风险，以确保供应链金融系统的稳定性和可持续性。本文提出了使用大数据技术、区块链技术等策略，以供相关人士参考交流。

关键词：金融科技；风险管理；大数据；区块链；物联网

引言：

供应链金融是金融科技领域的一个热门话题，它为企业提供了资金流动性，减轻了财务压力，促进了商业活动的发展。然而，供应链金融并非没有风险，尤其是在全球经济不稳定的背景下。供应链金融面临的风险主要包括核心企业信用风险、上下游企业信用风险以及贸易背景真实性风险。

一、当前供应链金融存在的风险

（一）核心企业信用风险

核心企业信用风险是供应链金融领域最为关键的挑战之一。核心企业在供应链中扮演着主导角色，它们通常是供应链金融交易的主要借款人或申请人。因此，核心企业的信用稳定性直接影响到整个供应链金融生态系统的健康。核心企业信用风险不仅受企业内部因素的影响，还受外部市场因素的干扰。全球市场波动、政治事件、自然灾害等外部因素都可能对核心企业的财务状况产生不利影响。这使得金融机构必须对核心企业进行持续监测，以及时应对可能的风险。此外，供应链金融的本质决定了核心企业的信用问题可能会引发供应链中下游企业的信用风险。如果核心企业未能按时支付供应商，可能导致供应商无法履行其财务承诺，从而造成信用链条的断裂。

（二）上下游企业信用风险

供应链金融涉及众多上下游企业，它们之间的信用风险同样是一个重要挑战。中小型企业通常占据供应链中的重要地位，但它们往往缺乏充足的财务支持和信用历史，因此更容易受到金融风险的影响。上游供应商和下游客户的信用问题可能导致供应链金融系统中的链式反应，对整个生态系统构成潜在威胁。上游企业信用风险通常表现为供应商未能按时提供产品或服务，或者财务问题导致供应链中断。这可能对核心企业的生产和交付产生负面影响，进而影响整个供应链。下游企业信用风险则体现为客户未能按时支付或支付不足。这可能导致供应商资金周转困难，损害其财务健康。

（三）贸易背景真实性风险

贸易背景真实性风险是供应链金融领域的一个重要问题，它包括虚假的贸易数据、伪造的文件以及欺诈性的交易行为。这些问题可能导致供应链金融中的交易不真实，从而对金融机构和供应链中的各方造成负面影响。虚假的贸易数据通常包括涉及货物数量、价值和品质的不实信息。这可能导致金融机构在为交易提供融资时基于虚假信息作出错误的决策，从而承担不必要的风险。伪造的文件问题涉及虚假货运文件、发票、合同等文件的制作。这些文件可能会伪装成合法交易的一部分，欺骗金融机构。

二、金融科技在供应链金融风险管理中的运用策略

（一）大数据技术的运用

大数据技术在供应链金融风险管理中的应用是一项革命性的策略。供应链金融交易产生大量数据，包括交易记录、财务信息、供应链活动等。这些数据对于风险评估和决策制定至关重要。首先，大数据技术允许金融机构实时收集、整理和分析庞大的数据集。通过监控核心企业和上下游供应商的财务状况，大数据分析可以帮助识别潜在风险迹象，例如财务不稳定、拖欠账款或供应链问题。其次，大数据技术的应用可以构建复杂的信用评分模型。这些模型可以基于历史数据、行业趋势和供应链关系来评估企业的信用风险。通过综合考虑多个因素，金融机构能够更准确地预测可能的风险，并采取相应措施来降低潜在的损失。此外，大数据技术还可以用于监控整个供应链的运行状况。通过实时数据分析，金融机构可以识别供应链中的瓶颈、延误或其他问题，从而及时采取措施以减轻潜在的风险。此种可视化的监测使金融机构能够更好地了解整个供应链的运作情况，从而更好地应对风险[1]。

（二）区块链技术的运用

区块链技术在供应链金融领域的应用为风险管理提供了革命性的解决方案。供应链金融中的交易和合同往往涉及多方参与，包括供应商、核心企业、金融机构等，而区块链技术可以提供更高的透明度、真实性和安全性。首先，区块链技术可以创建不可篡改的交易记录。所有的供应链金融交易都会以区块链上的区块形式存储，这使得任何一次交易都无法被篡改或删除。这样的透明性有助于验证交易的真实性，降低了贸易背景真实性风险。其次，智能合同的应用是区块链技术的一大优势。智能合同是自动执行的合同，根据预设条件自动触发支付、提醒或其他操作。在供应链金融中，这意味着如果核心企业未按时支付供应商，智能合同可以自动执行支付或触发提醒，从而减少了信用风险。此外，区块链技术还提供了跨辖区和跨国界的交易解决方案。这意味着供应链金融可以更容易地处理国际交易，同时降低了跨国贸易中的货币风险和法律风险[2]。

（三）物联网技术的运用

物联网技术在供应链金融风险管理中扮演着越来越重要的角色。它通过连接和监控供应链中的各个物理资源和设备，提供了实时数据和见解，有助于更好地理解和管理风险。首先，物联网技术可以用于监测和追踪供应链中的物流。通过传感器和追踪装置，金融机构可以实时掌握货物的位置、温度、湿度等信息。这有助于防止货物滞留、丢失或损坏，从而减少了物流方面的风险。其次，物联网技术提供了对库存的实时可见性。金融机构可以追踪库存水平，确保供应链中的库存充足，以应对突发需求或供应中断的风险。这有助于降低因库存不足或过多而引发的财务风险。此外，物联网技术还可以用于监测设备和机器的状态。通过实时监测设备的运行情况，金融机构可以预测设备故障，采取维护措施，避免生产中断和维修成本的增加

[3]。

（四）人工智能技术的运用

人工智能（AI）技术在供应链金融风险管理中具有巨大潜力，能够改善决策过程、加强风险监测和提高效率。首先，AI技术可以通过大规模数据分析和机器学习算法来构建高度准确的信用评分模型。这些模型不仅能够评估企业的信用风险，还可以预测未来的风险趋势。AI可以通过自动分析财务报表、市场数据和供应链信息，帮助金融机构更准确地评估核心企业和供应链上下游企业的信用状况。其次，AI技术可以实现智能风险监测。它可以实时监测供应链金融生态系统中的各种风险信号，包括财务困境、供应链中断、市场变化等。AI可以自动识别异常情况并发出警报，有助于金融机构及早采取风险管理措施。最后，AI技术还可以用于预测市场趋势和供应链变化。通过分析大量的市场数据、供应链数据和外部因素，AI可以帮助金融机构更好地预测未来的市场走势和供应链变化，从而提前应对风险[4]。

三、结束语

总的来说，供应链金融作为金融科技领域的一个重要应用领域，为企业提供了资金流动性，加速了商业活动的发展。在不断发展的商业环境中，金融科技将继续在供应链金融风险管理中发挥关键作用，为企业提供更多的融资机会，推动供应链金融行业的可持续发展。

参考文献：

[1]李琴,陈光进.金融科技在供应链金融风险管理中的创新应用研究[J].科技和产业,2022(009):022.

[2]谭家明,唐欣.金融科技在供应链金融风险管理中的应用研究[J].科技经济市场,2023(4):23-25.

[3]余章婕.金融科技在供应链金融风险管理中的应用研究[J].企业改革与管理,2021(20):2.

[4]李秀云.探究金融科技在供应链金融中的风险防范[J].中国科技投资,2023(11):39-41.