浅议如何提高商业银行科技风险管理能力

浅议如何提高商业银行科技风险管理能力

张海岗

（中国农业银行审计局西安分局  陕西西安  710002）

摘要：现代信息化科技愈加的发达，在各个行业领域当中全面普及应用，商业银行是我国金融行业的重要组成，在现代化发展当中科技成为商业银行各项业务运行的核心要素，信息科技的全面融合也为商业银行的业务经营以及发展带来了很多的推动力。而商业银行的管理工作也逐渐形成信息化的模式，信息科技固然非常便利和先进，但是仍然存在一些科技风险，需要得到重视。基于此，本文将围绕如何能够有效的提高商业银行科技风险管理能力开展研究论述。

关键词：商业银行；科技风险；管理能力

引言

在我国近些年经济高速发展状态下，金融行业也以比较迅猛的态势发展着，金融行业与社会经济各项发展活动均有紧密的关联，使得商业银行的经营规模逐渐扩大，业务逐渐形成完善、成熟的电子化模式，银行机构的信息科技架构组成也变得更加复杂，这对银行的科技管理工作有效开展提出了更高的要求。尤其银行科技风险的预防和管控，对于商业银行的安全与稳定发展非常重要，一旦科技风险发作，银行系统以及金融体系等都会遭受威胁，引发严重的不良后果，必须要对科技风险管理能力进行强化，保障商业银行的运行与发展安全性。

1强化商业银行信息科技治理力度

新时期商业银行各项经营业务都依托于信息化运行，对信息科技进行全面且有效的治理非常重要。信息科技风险管理不仅仅能够对各项业务的运行安全进行保护，还能够为商业银行的创新发展以及在金融市场的核心竞争力提升等提供保障和助力[1]。那么在强化商业银行信息科技治理力度期间，要结合银行业务以及信息科技运行的实际特征，确定科技管理的重点和难点，对应科学的构建科技管理体系架构，对各项管理内容、治理职责等进行清晰的分化，保证各项管理工作相互保持协调性，并能够贯彻落实到位，对应建立科学的科技工作流程，保持科技治理各项制度和措施的上通下行。在商业银行应用信息科技期间，需要同步对管理进行优化升级，要综合分析自身业务发展情况，对信息科技的融合应用科学性进行持续性的优化，从多维角度对信息科技的治理体系进行完善，并要重视监督工作的开展，做到能够实时掌握其风险动态，维护信息科技运行环境的稳定性。

2持续优化商业银行科技技术和人才建设

2.1对信息科技技术先进性进行持续优化

    如今，商业银行的各项业务运行，对于信息科技的依赖性较高，信息科技技术运行的水平和状态，对于银行业务系统的稳定与安全就会有决定性的影响。因而想要更好的对科技风险进行管控和预防，需要从科技先进性这一核心问题入手，合理增加信息科技基础设施建设的资金支持力度，科技信息设备和技术水平达到良好的先进水平时，自身运行的风险抵抗能力也会显著增强，也能够更好的满足银行业务创新发展的需求。以往很多商业银行的科技基础设施建设与业务运行需求之间是不匹配的状态，才导致信息科技运行稳定性受损，使风险加剧。商业银行要对自身业务的发展状态进行明确，并综合分析银行信息科技建设情况，明确存在的不足，进行针对性的强化建设[2]。比如中心机房是科技信息稳定运行的重要影响结构，需要对机房的设计和建设进行持续完善，保证机房电力供应稳定和充足，并对环境的温度进行科学的控制，也就对应需要对供配电和空调系统进行优化改造，还要结合实际适时对机房设施进行升级，可以融合机房环境监控系统，对机房运行动态进行全面的掌握，及时对风险进行察觉，采取措施进行规避。以此来提升银行信息科技运行质量，提高风险抵抗能力。

2.2组建高素质的银行信息科技人才团队

    无论是商业银行的信息化业务运行，还是信息科技风险管控工作开展，都需要由具备相应专业知识、技术和能力的人才来执行操作。首先需要组建具备高素质的信息科技人才团队，要求工作人员要掌握商业银行各项业务的专业内容，还要具备信息科技运用的能力，银行要积极引进适宜的复合型人才，保证工作人员胜任力，能够在各个岗位保持行为规范，对信息科技系统安全进行有效维护[3]。其次，要对各个岗位的工作内容、职责进行清晰的分化，根据岗位的需求，积极引进更多的优秀人才，改善以往科技管理人才缺失的问题。最后，也要加大银行信息科技人员的培训力度，学习新的信息科技风险管理知识、技术等，也要对信息科技业务运行流程、规范进行明确，使其在工作中能够保持科技操作规范性，对风险进行更全面的预防。

3建立完善的信息科技风险管理和监控体系

商业银行管理部门需要提高信息科技风险管控意识，对其管控重要性进行正确认知。要对国家相关的信息科技安全管理规范的标准内容进行明确和深度解读，结合自身业务与信息科技应用的特点，建立信息科技风险管理和监控体系，对应从整体和细节双重角度，构建信息科技风险管理制度，对科技应用、科技创新以及风险防范、风险评估、风险应急处理等内容进行全面规划，做到维护信息科技运行的质量与稳定性，全面、及时的识别和排查风险，能够对信息科技风险进行有效的把控

[4]。在科技管理期间，也要加大风险管控教育和宣传力度，提升所有信息科技工作人员的风险意识，能够配合信息科技风险管理部门共同对风险进行防范，形成相互联动的格局。要根据银行信息科技风险管理的需求，对科技管控、安全管理。风险监管等重要的岗位进行专职设立，由专门、专业的人员负责，保证风险管理和监控各项职能充分的发挥出来。

要结合商业银行科技信息架构构建情况，依据相应的信息科技风险动态监测指标相关的指导文件，合理建立风险监测体系，对科技风险监测的要点进行明确。结合以往经验，对风险发生可能性高的进行重点监测，对各项风险内容进行细化汇总，为风险监测和防范工作开展提供依据。充分利用信息科技技术手段，建立风险管控平台，对商业银行的所有信息科技业务运行状态数据进行实时收集和分析，有效的识别风险因素[5]。同时对应建立信息科技风险评估机制，根据风险监测数据结果，对应提前制定风险防范和应急处理方案，做到对风险问题的准确把握和有效预防、控制。另外，在风险管控期间也要与信息科技管理其他部门共同协作，做好信息科技系统的运维工作，在对信息科技系统运行状态全面、准确把握的基础上，定期进行系统的维护、升级，提升科技系统本身的可靠性。

结语

在新时期，金融行业发展水平不断提升的同时，行业内市场竞争也更加激烈，商业银行信息科技业务运行的安全性是其竞争力的核心要素。因而，需要有效的加强科技风险管理力度，全方位的对科技运行风险状态进行把控，及时识别风险、应对风险以及解决风险，维护与优化整体信息科技系统的安全性与可靠性。

参考文献

[1]夏敏,詹珊珊,张龙健,曹明慧. 商业银行领域金融科技风险传播机制研究——基于风险溢出视角分析[J]. 金融科技时代,2023,31(02):78-84.

[2]王秋实. 金融科技对商业银行信用风险的影响[D].浙江大学,2022.

[3]王志宏,孙鹏. 金融科技对商业银行系统性风险溢出效应研究[J]. 广西社会科学,2021,(11):126-133.

[4]左民玮. 商业银行数字化转型浪潮下的金融科技风险管理探究[J]. 中国金融电脑,2021,(10):71-74.

[5]金雯婷,石英. 商业银行信息科技风险管理系统建设实践[J]. 中国金融电脑,2021,(03):58-63.

作者信息：张海岗，（1973.9-），男，汉族，甘肃陇南人，大学本科，现任中国农业银行审计局西安分局高级专员，研究方向：银行审计、IT审计。