区域性农商行经营绩效影响因素分析

区域性农商行经营绩效影响因素分析

冷冰

  景德镇农村商业银行股份有限公司  333000

摘要：本文将详细介绍区域性农商行经营绩效的影响因素，通过专业的研究与调查，精准找出提升农商行经营绩效的有效措施，措施内容包括增加金融人才、搭建完整的信贷风险评估系统、更新人员评价系统及增设增值业务等，从而在全新经营系统的带动下，有效改善区域性农商行经营绩效与效果。

关键词：影响因素；经营绩效；农商行

引言：当前区域性农商行正处在升级转型中，其经营绩效的判定标准多为经济增长值，该类数据代表着行业的真正利润。当经济增长值大于零，可说明银行处在盈利发展中，反之则证明经营亏损，农商行在实际经营时经营绩效受多重要素影响，要对不同类型的影响因素进行全面探究。

一、区域性农商行经营绩效的影响因素

（一）薪酬管理系统与绩效考核不合理

    区域性农商行在经营发展中，员工综合素质会对银行整体发展造成较大影响。当前部分农商行员工的经营绩效多将业绩考核当成主要标准，由于评价机制较为单一，不仅难以增强员工的工作动力，还会降低该类评价的准确性。部分信贷人员为达成业绩考核指标，在实际操作中，对部分融资对象的不良记录较为忽视，使银行业务出现更多风险。受不合理的薪酬管理制度与绩效考核影响，区域类农商行的发展状态难以达到理想水平。

（二）缺乏完整的信贷风险评估系统

从农商行的整体经营状态来说，规范评价信贷风险较为重要。银行在开展金融业务时，由于企业的不确定性，金融服务在实际执行时带有一定的风险性，只有在对方拥有还款能力，且信用良好时才能为该企业提供对应的金融服务[1]。当前部分农商行在开展信贷风险评估过程中，对融资对象的考察较为繁琐，风险评估部门的评估标准也存有一定的风险性，降低了信贷风险评估数据的合理性，增加了该类银行的经营隐患。

（三）人员评价内容较为单一

    部分农商行在开展工作成绩评价或工作效益评价期间，多采取传统评价方式。从当前的人员评价内容上看，传统员工评价形式已较难满足当前银行员工评价的基础需求。比如，传统员工绩效评价更看重经济效益，即为银行创造的经济指标，而当前的员工评价除了要关注该类成员的经济价值外，还要满足员工的受人尊重需要、安全需求、情感需求与自我实现需要等，若在实际评价中忽视该类指标，极难让员工在工作中拥有成就感，其对工作的奉献精神与积极性将产生较大问题，对农商行经营绩效形成较大影响。

（四）业务拓展能力不够

    部分区域性农商行在发展过程中，受内部发展局限影响，发展规模与应用资金都出现较大问题。当前的农商行中，存贷业务仍为其主体业务，业务增长效率与存贷利息差存在密切关联，而多数贷款企业的经营发展规模较小，难以提升存贷利息差，降低了该类银行的经营绩效。

二、提升区域性农商行经营绩效的有效措施

（一）强化人员业务培训，增加金融人才

    若想增强区域农商行整体经营绩效，要不断强化人员业务培训，增加更多素质较高的金融人才。通常来讲，银行金融管理水准的提升要极度依赖内部人员业务素质。一方面，要对当前的工作人员进行业务培训，让更多员工拥有丰富的金融知识，拓展该类成员的金融视野，使该类员工在银行升级转型时发挥出突出性作用[2]。另一方面，要适时引入优秀金融人才，增加金融人员的业务招收门槛，并对绩效考核制度与薪酬管控系统进行恰当规划，为相关金融人才设置出合适的晋升渠道，提升农商行经营绩效的控制效果，满足银行内部的更多需求。农商行在实际发展中要适时增强内部发展活力，而多类人才的出现则会提升银行经营绩效的发展状态，使银行整体实力快速增强。为保障银行内部人才发展的持续性，还要在绩效考核上进行针对性设计，根据员工的工作能力、工作态度设置合适的薪酬绩效标准，利用该项保障来增强人员能力素养。

（二）搭建完整的信贷风险评估系统

    影响农商行经营绩效的重要指标为信贷风险评估工作，若该项风险评估机制较完整，则会对银行内部经营提供相关保障。受外部要素影响，部分农商行在实际经营中，信贷风险评估机制的应用存有些许风险，难以保障银行的经营绩效。因此，区域性农商行在实际发展中，要明确信贷风险评估系统内部指标，对该项机制的内部内容进行充分整合，借助大数据技术来及时了解与掌握此前的经营信息，再根据当前银行的经营状态，搭建出历史数据信息库，在完成大数据计算后，适当搭建风险数据的管理模型。农商行管理者利用风险管理模型来全面分析不同企业的信贷风险，再根据其呈现的信贷风险来进行合理判断。农商行在搭建与应用完整的信贷风险评估系统时，要让所有的信贷人员都加入到该项风险评估中，银行信贷人员要与企业管理者进行充分沟通，发现与解决不同业务中可能存有的风险要素，缩减或遏制该类不良风险对银行的伤害。

（三）更新人员评价系统

    从需求理论上看，人的需求共分成多个层次，如生理需求、情感需求、安全需求与归属需求等。区域性农商行在搭建人员评价系统时，除了要考量员工可能带去的经济价值外，还要将不同工作人员的真正需求纳入到该项系统中，使该类评价系统更具多元化。一般来讲，农商行管理层在搭建人员评价系统时，要将工作人员的工作业绩、日常表现与职业道德等都放置到人员评价系统中，构建出符合银行内部要求的积极、和谐的银行文化，使内部员工带有更强的归属感。相关部门在日常工作中，还要对人员评价系统进行适当更新。管理者要将银行内部的各项业务与人员工作状态相结合，对人员的工作态度与工作状态进行适当规划，避免因人员评价系统的陈旧而影响人员工作的积极性。完成人员评价系统的搭建与使用后，农商行的内部管理系统变得愈加科学，高效缩减更多操作失误，提升农商行整体发展效果。

（四）增设增值业务，确认经营定位

    部分区域性农商行在经营发展中，受内部规模影响，经营发展的业务数量较少，难以保障该类银行整体的经营绩效。新时期的农商行在经营管理时，要根据自身发展状态，合理增设增值业务，并明确经营发展的定位。具体来看，管理者要适时关注客户群体的类型，再根据客户类型来确认需要提供的服务内容，并对银行业务进行全面规范。找准银行的整体定位以后，农商行要合理利用信息网络技术，全面研究自身业务的发展状态，借助网络平台来开展市场调查设计、营销调查设计，适时探索出适合银行发展的全新业务。在完成全新业务的拓展后，还可合理明确当前业务发展的实际情况，适当增设更多新的服务功能，增加服务的便捷性。传统农商行的业务构成多为存贷业务，而新时期的农商行在明确了经营绩效指标后，适当增加更多新业务，打破单一业务的发展模式，增加不同类型的客户群体，使该类银行的经营效益得到切实改善。因此，广大区域类农商行在实际发展中，多创设增值业务，利用人员绩效评价方式的适宜规划，高效改善内部经营状态，提升经营发展的持续性。

总结：综上所述，区域性农商行属当前农村金融的重要构成，在农村经济中扮演重要角色，要在日常经营适当找出影响经济绩效的更多要素，搭建出合适的金融管理系统，帮助银行及时发现与解决更多影响经营绩效的问题，使农商行顺利完成升级转型。

参考文献：

[1]陈科帆.农村商业银行经营效率及其影响因素分析——以安徽省83家农商行为例[J].北方金融,2021,No.497(11):42-47.

[2]陈辉明,金瑛,陆丽娴，等.农村商业银行经营绩效的归因分析——以上市银行为例[J].中国林业经济,2020,No.161(02):114-116+140.