大数据技术在反洗钱工作中的应用分析

大数据技术在反洗钱工作中的应用分析

田佳

中国人民银行朔州市中心支行 山西省朔州市 036000

摘要:随着信息科学技术的发展,互联网信息时期也逐渐来到,给人们的生产和生活带来了极大变革,大数据的应用有效地解决了许多问题,并且成为现代科技的重要发展方向。基于此,论文就大数据分析在反洗钱法律法规工作中的运用进行客观剖析与研究,总结了大数据分析在反洗钱法律法规工作中的功能与意义,并为反洗钱工作的开展提供了具体的应用方法和策略,希望对反洗钱工作的开展起到一定的推动作用,并且对相关方面的研究予以丰富和补充。

关键词:大数据;反洗钱:监控

引言

大数据时代的来临为金融管理工作带来了有益的补充,在大数据分析技术的帮助下,人们可以更为全面地监控金融业务数据,并且利用更为先进的技术方法和手段去识别洗钱行为。但是,大数据的应用并不是单纯的数据收集,在全新的技术支撑下,只有认真洞悉大数据技术的作用和价值,对大数据技术进行深度解析,才能够更好地将大数据技术运用到反洗钱工作当中,真正有效地对洗钱活动进行防范和监控,切实为正常的金融秩序提供可靠支持。

1当前反洗钱工作中存在的重要困难问题

1.1对反洗钱基本义务认识的不全面

反洗钱立法工作已经成为了当前保护金融机构内部安全系统的关键部分,在维护其他金融机构操作和服务的过程中,起到了越来越关键的作用。反洗钱法律法规中三大基本之一的客户尽职调查(Customer Due Diligence,CDD)和怀疑贸易报告二者之间是密切联系、相互促进的伙伴关系,顾客尽职调查也是怀疑贸易监测与判别工作的重要基石,而怀疑贸易的分类研究反起来也直接影响了顾客尽职调查中的顾客风险分级评价、连续的CDD和顾客重新辨识等管理工作。但目前在大多数企业中,由于员工对这一范畴的核心内容了解仍不够,以致除五大国有银行以外,其余股份制商业银行对关于反洗钱工作的了解与认识,存在着致命的认识与了解短板,甚至极度不够认识的程度。无论是对《金融机构反洗钱规定》中的重要条款,或是关于《互联网金融机构大额交易和可疑交易报告办法规范》中的反洗钱工作规范,其他金融机构的主体态度,也大都只是将之看作是执行程序而已,并没有将作为工作义务主体清醒的意识。

1.2反洗钱工作监管技术的不足

传统大数据信息技术的运用,在反洗钱立法工作的过程中,也逐步显露出了疲软的现象。如,在反洗钱的监测系统等技术手段的运用过程中,由于自动的可疑支付交易数量电子标识机制的管理滞后性。少数资金实力不足的地方商业银行,为了生产成本的降低而索性不设置了这种电子标识机制,在部分的城市商业银行或村镇信用社系统中由于没有全面的业务信息综合管理系统,所以在无法进行大额和可疑资金交易数量信息统一的计算机系统获取的情形下,各商业银行信息不得不通过人工获取和手工上传,以至于反洗钱法律法规的工作量极大,同时工作效率也很低下。

1.3工作人员业务技能素质偏低

诈骗犯罪行为主要针对市场经济,无疑有着非比寻常的社会破坏功能。但和普通的金融犯罪行为不同,诈骗犯罪行为是一个智力类、知识类、隐秘性的犯罪行为,预防与控制诈骗犯罪行为,不但需要健全的各项法规和反洗钱规定,还需要具备了解法规、熟悉业务、有丰富反洗钱法律法规经验、并经过专业培训的银行工作人员回。但值得可悲的是,在人力层次上对于洗钱活动的抵抗,实际上已经呈现强餐其末的状态,而这个状况主要体现在,银行人员在反洗钱执法的过程中能力普遍较低,除洗钱知识的相对匮乏之外,更有甚者还对洗钱行为法律的规定充耳不闻,甚至还无法对公司的经营行为规则做出整体而合理的掌握,如此便无法实施反洗钱法律法规规定的措施策略,因此洗钱犯罪人员在人力层次的屏弱前提下,便变得更加姿意妄为。

2大数据在反洗钱工作中的应用策略

2.1构建反洗钱大数据系统

反洗钱大数据系统的构建是反洗钱行政主管部门首先必须落实的工作。尽管金融机构拥有大量数据信息,能够为反洗钱工作提供可靠的数据支持,但是,反洗钱主管部门必须将金融机构信息进行整合获取和分类管理,才能够在真正意义,上保证数据运算的准确性和高效性。要想有效建设反洗钱大数据系统,首先必须投入一定的资金用于设备的采购和系统的搭建,其次必须与各类金融机构数据系统进行连接,包括银行、电商、社交网络、第三方支付平台等,使信息能够被快速分享到反洗钱大数据系统当中,为反洗钱工作提供强大的数据支持。

2.2完善大数据风险监控

从表面上来看,数据的获取和收集对于反洗钱工作是极为有利的,但是互联网具有开放性和匿名性,大数据系统的构建以及数据的高度集中,在缺乏可靠风险管控机制的情况下,非常容易造成大量重要信息流失和遭到窃取,这将直接危及到大数据安全,甚至给用户带来巨大损失。对此,反洗钱行政主管部门必须投入大量精力和资源,用于对大数据风险的监控,提升风险数据监控安全标准、加强技术分享和技术监督。同时,加强与互联网公司之间的交流与合作,采取协同管理的方式,由互联网公司提供更为高效和安全的管理技术,尽可能保证大数据信息的安全。

2.3完善反洗钱社会参与机制

金融机构所提供的数据信息,整体上来看已经能够满足反洗钱工作的信息需求。但是,健全反洗钱立法工作的社会投入体系,深入带动民众开展反洗钱立法行动,搜集并掌握更加深入的信息数据,对反洗钱立法工作能力的提高会产生更加积极的促进效果。要想完善反洗钱社会参与机制,首先在技术方面必须满足群众的信息共享需求,提供专门的接口负责数据信息的获取和管理。其次,反洗钱部门必须加强对社会信息的关注和重视,制定详细的激励和管理政策,使群众能够积极地参与到反洗钱活动当中,为反洗钱工作的开展贡献自己的一份力量。

2.4提高反洗钱机构人才素质

反洗钱工作需要大量优秀人才的支撑,优秀的人才团队不但能够确保大数据反洗钱活动的顺利实施,更能够实现对技术和流程的创新和优化,使反洗钱工作质量得到稳步提升。目前,我国反洗钱人才面临巨大缺口,虽然部分反洗钱人员具有一定的反洗钱经验,并且具备一定的反洗钱技巧,但是对于大数据的认识和理解仍存在一定的片面性,这无疑对反洗钱活动的未来开展产生一定的阻碍。针对反洗钱机构人才素质的优化,一方面反洗钱机构必须加强人才培养,邀请国内知名专家和学者开展课程培训,帮助人员掌握大数据信息理论知识。另一方面,反洗钱机构要加强与院校之间的合作与交流,积极引进互联网方面专业人才,以加速反洗钱工作的落实。

3.结语

在大数据时代下,反洗钱工作应该转变传统的工作理念和思维,积极引入大数据技术,加强与金融机构的合作与交流,构建专业的大数据系统,用于数据的获取、管理和分析,利用大数据来防控和跟踪洗钱活动,减少洗钱犯罪对经济和金融秩序的冲击和影响,为我国社会经济的稳定发展提供强力支持。

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