“互联网 +”时代开放大学理财教育路径探讨

“互联网 +”时代开放大学理财教育路径探讨

郑妍妍 1. 余杨奎 2. 陈群娣

1. 湛江开放大学（广东湛江 524000）

2.湛江机电学校（广东湛江524000）

摘要：近年来，金融业借助“互联网+”浪潮飞速发展，理财观念走进了千家万户。承担着补足社会大众学历短板，推动终身教育重任的开放大学，普及理财教育尤为重要。本文从“互联网+”时代的金融业发展和风险阐述出发，引出目前开放大学理财教育的现状和亟需改善的问题，提出以“互联网+”时代新方式促进理财教育的路径。

关键字：互联网+；开放大学；理财教育

“互联网+”以大数据、云计算和移动互联网为动力，促进互联网与金融行业的深度融合，创新了金融业务的模式。开放大学学生来源广泛，其自身的开放教育方式本身就是传统教育行业与互联网结合的成果。因此在“互联网+”时代，开放大学做好理财教育，对整个社会形成新的理财观念，具有重要促进作用。

一、“互联网+”时代金融业发展亟需完善理财教育

1.“互联网+”时代金融业的发展形式

传统的金融机构对互联网的日益重视，促使着他们借助网络技术，突破时间、空间和物理网点的限制，提供多种金融服务，催生了互联网金融的概念。随后，越来越多的互联网企业涉足金融行业，在“互联网+”的新时代不断丰富着人们的日常金融活动。因此，互联网金融是互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，是互联网与传统金融行业的深度融合。随着信息技术的发展，互联网金融体系已涵盖了金融服务、组织、产品、监管等各个方面。目前，互联网金融有六大模式，分别为第三方支付、P2P 网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构（银行、证券、保险、新兴金融企业等）和互联网金融门户。在经历了传统金融行业互联网化阶段和互联网企业开发的第三方支付蓬勃发展阶段后，互联网金融迎来了互联网企业和金融机构深度融合的互联网实质性金融业务发展阶段。时至今日，互联网金融已是“互联网+”下金融行业构建多层次体系、提高工作效率、提升服务质量、降低交易成本、减少信息不对称、拓展交易边界的优先选择，使金融行业不再如以往高高在上，促进了普惠金融和平台金融的发展，甚至为人们提供个性化的金融服务。

2.“互联网+”时代为金融业带来新风险

“互联网+”催生金融业务新模式的同时，也带来了新的风险。从消费者角度来看，面临的主要风险如下：第一，法律法规缺失的风险。目前互联网金融的相关法律法规还在不断完善中，导致了部分交易不受法律保护，消费者维权困难等风险。第二，道德风险。监管的缺失，导致了恶意隐瞒、欺诈等道德风险，且在互联网影响下道德风险极易被扩大。第三，操作风险，包括技术人员和客户由于操作失误所造成的风险。第四，客户信息泄露的风险。在互联网平台中，客户信息可能因为系统设计漏洞和黑客入侵导致客户信息泄露。第五，互联网技术风险。包括技术开发方案选择失误、系统运行中断和病毒入侵交易系统等风险。

3.“互联网+”时代的理财教育亟需新变化

时代的发展需要与时俱进的理财观念和理财教育。目前，我国各类高校的理财教育普遍存在着覆盖面窄、内容缺乏实践性等问题。很多理财教育把理财等同于理性消费观念的引导，在理财教育中一味倡导“节流”，而对理性投资和个人风险管理等“开源”的知识涉及较少，这些理财观念的陈旧导致了学生在理财方面的学习不足。在“互联网+”新形势下，学生更希望学习各类新兴金融产品在理财中合理配置资产，规避风险等方面的知识，这是目前高校理财教育中的不足。对于业余学习的开放大学学生来说，他们有收入，理财知识的学以致用和积累财富的意愿更为强烈。

二、当前开放大学理财教育中存在的问题

理财能力应当是一项个人生存技能，对早已走向社会的开放大学学生来说更是如此。“互联网+”浪潮中，各类新兴金融产品随处可见，学习理财知识早已不仅限于建立理性消费观念，还应当包括各类金融知识的接受能力、个人理财风险承受能力的衡量与在此基础上理财方式的个性化规划能力等。由此看来，开放大学理财教育中存在的问题十分明显。

1.金融和理财类课程覆盖面不够，且课程内容讲授较为传统

开放大学的重要功能是学历提升，进入开放大学的学生都以通过考试、拿到文凭为最重要的目标，因此开放大学开设的课程都是以本专业密切相关的课程为主，这是导致开放大学的理财教育起步晚的客观原因。由于开放大学独特的性质和选课安排上的限制，目前还没有覆盖全部专业的专门理财教育课程。有些省份开设了理财教育选修课程，却因一些地市的开放大学师资不足而不进行选修，这就导致了目前的理财教育仅限于开设了金融和理财类课程的某一部分专业。受传统观念影响，一些专业，如文学类、工科类专业，基本不会开设理财相关课程。即便是开设了金融和理财类的课程，课程讲授都以传统的面授为主，受“唯考试论”的观念和开放大学业余学习性质、科目讲授课时紧张等因素影响，课本上如果不涉及新兴金融领域等相关知识，授课教师一般不会讲授。这就导致了金融和理财类课程内容以理论讲授为主，内容空泛且跟不上社会实际发展，信息量过低等问题。

2.富有理财实践经验的教师不多，导致教学缺乏实践性

目前，开放大学的学生理财教育和现状尚未引起足够的重视，因此很多开放大学尚未就新兴互联网金融与理财组织教师组成教学研究团队，进行专门的调研和培训，更不用说深入实践，这就导致了讲授理财课程的教师全凭自身觉悟来学习“互联网+”下的理财新知识，造成了开放大学中富有理财实践经验的教师不多。当教师全凭过往理财知识和观念来讲授课程，在课堂讲授中没有紧贴实际的互联网金融理财案例，就会造成课堂教学流于形式，缺乏实际意义。此外，要促进理财教育的开展，适当的实践活动必不可少。然而当前开放大学关于理财方面的社会实践以及与企业合作的实践都很少，这也是导致理财教育缺乏实践配合的重要原因。

3.学生自学能力弱，学习中缺乏深入思考

开放大学让早已走进社会的人们再次走入校门，通过自身努力补足文凭短板，因此很多开放大学的学生有着“只需考试通过”的思想，对开设的金融和理财类课程只学习课本知识，不会进行深入的学习和思考。部分有理财知识学习需求的学生，由于缺乏专业的指导，几乎都是在互联网上寻找碎片化的知识来学习，为学习互联网理财知识而专门购买相关书籍的学生极少。系统学习的匮乏，让这些学生只停留在对需要寻找的内容的单纯搜索上，缺少对网络上各种知识进行深入思考和甄别的能力，极为容易受一些金融产品的虚假和夸大宣传所影响，形成错误的消费观念，或选择不适合自己的理财方式，或受网络上各种新闻影响误判形势，蒙受损失。

三、“互联网+”促进开放大学理财教育的路径探索

1.组织教师培训，善用互联网新方式为教师授课作线上延伸

开放大学理财教育的与时俱进，首先离不开教师的理财观念和理财能力的提升。这就需要教师的持续学习，因此，组织教师进行培训，是普及理财教育的首要工作。学校可联系一些金融企业对教师进行培训，甚至进入企业进行学习、观摩和实践，促进教师的主动学习，推动“互联网+”浪潮下理财教育的普及。对于一些课本没有的新兴理财观念和知识，教师可以善用互联网新方式，注重课堂讲授的同时，在不占用课时的情况下进行知识的补充，方便有学习需求的学生进行学习。近几年微课运用信息技术，所制作的碎片、结构化的数字资源，让教师可以针对课程，结合课程重点、学生关注点、社会热点，让学生突破课堂讲授的限制，自学感兴趣的知识点。例如，在《金融学》课程学习中，教师可制作针对互联网金融现状的一系列微课，作为网上学习资源，在讲授课本内容的同时，让有需要的学生进行自学，并通过学课程的网上答疑时间，教师和学生通过网络进行互动和讨论。

2.开展模拟理财活动，推动教学与实践相结合

在普及理财教育的同时，开放大学可开展各类模拟理财活动，指导成立相关的研究小组，作为理论学习的实践补充。模拟理财活动可以丰富校园文化，提高学生对理财学习的兴趣。理财教育仅靠教师讲授是远远不够的，开放大学学生要兼顾学习、家庭、工作，模拟理财活动的开展，可以考虑与企业合作，利用企业开发的软件，进行模拟理财的展示和竞赛，并请校内教师或企业专业人士进行点评。活动全程可利用学校的网上直播课堂平台在互联网上进行直播，全体在校学生都可观看，让学生懂得理财不仅仅是纸上谈兵，而是一项实用的社会技能，使理财教育的实用性和影响力进一步扩大。

3.善用社会力量，组建专业团队为学生理性认识理财

开展理财教育，还可以向社会各方面“借力”。第一，学校应不定期针对学生开展理财调研，引入大数据技术，深入分析学生的理财意愿，评估学生的风险承受能力，提出针对性的理财建议，帮助学生识别和规避理财风险。第二，与政府部门、行业协会等合作，建立金融理财案例库，帮助学生加深对理财实践的认识，甄别理财产品的虚假宣传。第三，开放大学通常会聘请专业法律人士作为兼职教师，讲授法律相关课程，这部分兼职教师可同时组建“维权顾问团”，除了帮助学生学习理财中的法律知识外，当学生在实际理财中权益受到侵害时能及时为学生提供咨询和服务。

4.充分发挥“社区大学”优势，邀请专业人士讲解理财教育

如今，开放大学除了提供学历教育，也面向社会大众提供短期的培训和各类讲座，也就是“社区大学”。理财教育可发挥“社区大学”优势，深入各社区和街道，邀请金融机构、监管部门、具有丰富理财理论和实践经验等的专业人士开展理财教育系列活动，包括各类宣传展览、讲座等，如开展“金融进社区”活动。开展理财教育讲座时，除了现场观众，还可以进行借助各类网上直播平台进行现场直播，社会大众只需安装和使用常用的手机直播软件就可以收看，并使提问、游戏等互动环节都能在网上进行。同时配合街道、社区进行各类理财教育宣传，广泛开展理性理财的宣传和教育，辨别新兴金融产品的虚假宣传。还能借助前期宣传和讲座等活动，开设线上或线下的理财教育短期培训班，使理财教育的覆盖面进一步扩大至社会大众。

5.校企合作，面向大众开发理财教育慕课（MOOC）课程

作为“互联网+教育”的产物，慕课（大规模开放式在线课程，英文简写为 MOOC，）在近几年风靡全球。MOOC中的“M”代表Massive(大规模)，第一个“O”（open）就是指“开放”，这与开放教育理念不谋而合。各类慕课的出发点是社会大众基于兴趣的学习，且进入门槛低，注册一个邮箱就可参与，并且绝大部分课程都是免费提供。开放大学作为终身教育理念的实践者，理财教育除了面向学生，更应当扩展到全社会。因此，开放大学可以与相关金融或理财相关的机构合作，开发面向大众的理财教育系列教育慕课课程。课程可放在开放大学网站的学习资源板块中，一方面，与教师微课，社会讲座同时作为学生学习理财知识的重要来源，另一方面，走进千家万户的慕课课程，不仅是学校社会责任感的重要体现，还能扩大开放大学的社会影响力，促进开放大学办学规模的扩大。

综上所述，在“互联网+”浪潮下，新兴理财方式的新风险使得开放大学普及理财教育迫在眉睫，但仅靠学校理论讲授远远不够，还需要相关企业、政府部门、监管机构等多方合力，借助“互联网+”新技术，使理财教育从理论走向实践，并向大众普及。

参考文献：

[1]宋灵燕.浅议“互联网+”与高职教育融合发展[J].中国成人教育，2015(24)：126-127.

[2]张岩.“互联网+教育”理念及模式探析[J].中国高教研究，2016(2)：70-73.

【作者简介】郑妍妍（1984.9- ），女，汉族，广东省湛江市人，本科学历，湛江开放大学助教，主要研究方向：金融与理财。

【基金项目】2016年“广东现代远程教育科研基金项目”：《互联网+时代学生理财教育探讨——以开放教育为例研究成果》（编号：1622）。

6