商业银行供应链金融风险控制途径

商业银行供应链金融风险控制途径

张婷婷

交通银行山东省分行授信部

摘要：供应链金融是指商业银行围绕核心企业管理上下游中小企业的物流和资金流，将单个企业不可承受风险转为整个供应链可控风险的金融服务。由于供应链金融涉及到多家企业，风险控制也就显得尤其必要。本文首先就供应链金融中常见的几种风险进行了简单概述，随后针对现阶段商业银行在风险防控中存在的一些问题，分别从强化风险防控意识、建立健全风险管理制度和重视专职风控人员培训等方面，就如何确保供应链金融业务安全展开了简要分析。

关键词：商业银行；供应链金融；风险类型；控制途径

一、商业银行供应链金融的风险类型

1、供应链金融信用风险

由于供应链金融业务大多是发生在网络上，不需要进行面对面的交易，这方便了客户同时降低了金融机构的运营成本，但是加大了对交易者身份真实性确认的难度，在所有的交易过程中需要对交易的身份信息、信用评级等方面进行确认，而在网络上容易出现信息不对称的现象，从而造成信用风险。另一方面，道德风险是供应链金融业务发展的重要制约因素，例如企业有能力偿还，但是不遵守合同规定故意违约，这种就是道德风险造成的信用风险。

2、供应链金融操作风险

操作风险主要是由于金融机构内部管理不规范，管理制度相对落后而造成的风险，供应链金融业务操作风险主要体现在融资企业出现造假行为，而银行从业人员协助造假，比如中小微企业出现一货多贷、一款多贷等行为，因此供应链金融业务在操作过程中要重点注意该类型的操作风险。互联网供应链金融的第三方风险主要是来自于金融机构与服务提供商所造成的风险，互联网的供应链金融操作风险会随着金融业务的不同产生不同的操作风险，因此对于金融企业是属于重点控制的风险。

3、供应链金融技术风险

互联网的开放性使得供应链金融业务中的一些商业信息或机密信息，也成为一些不法分子觊觎的重点对象。他们为了达到自身目的，往往会利用计算机网络漏洞或是通过黑客入侵、植入病毒等主动破坏方式盗取客户资料，进行一些诈骗活动等，由此引发了供应链金融的技术性风险。相比于上文中提及的两种风险，技术风险有其特殊性，在商业银行纷纷开展网络业务的背景下，如何防范和控制供应链金融技术风险也成为商业银行需要重点考虑的问题。

二、商业银行供应链金融业务风险管理现状

1、风险防控意识薄弱

供应链金融涉及到了商业银行、核心企业以及上下游多家企业，通过各种关系形成了一个庞大的金融群体，在提高供应链金融盈利能力的同时，也使得供应链金融面临的潜在风险成倍增加。但是部分商业银行并未及时转变管理理念，尤其是在风险防控工作上还是沿用以往信贷业务的风险管控模式。由于未能及时树立起科学化的供应链金融风险防控意识，也就不能根据当前形势、商业银行发展需要以及客户的需求，及时采取有效的风险防控策略，对供应链金融风险抵御能力不强，最终不仅损害了商业银行自身利益也失去了客户的信任。

2、缺乏完善的风险防范制度

供应链金融相比于商业银行以往的普通金融业务，在风险管理方面具有风险识别难度大、潜在风险危害大等特点，为了能够做好供应链金融风险的有效识别，将其损失降到最低，除了要求商业银行的相关工作人员具备丰富的风险防控经验外，还必须在银行内部建立起完善的风险防控制度。这样即便是遇到了供应链金融风险也可以进行专业化、标准化的应对。现阶段来看，商业银行虽然也有一些供应链风险防控制度，但是内容上不够科学和完善，实用性大打折扣成为导致供应链金融风险防控漏洞的重要因素。

3、专职的风险防控人员匮乏

面对激烈的行业竞争，各家商业银行对于高素质金融人才的抢夺也变得日益激烈。供应链金融由于自身的特殊性，使得其风险控制既有其必要性、紧迫性又存在较高的难度。这就意味着要想高质量的完成供应链金融风险的控制，离不开一支高素质、专业化的人才队伍。但是在一些中小型商业银行，或者是大型商业银行的基层网点，专职的供应链金融风险防控人才匮乏。而商业银行方面也没有定期进行这一方面的针对性培训，久而久之工作人员风险识别、防范、控制水平不能满足业务需求，也会影响供应链金融业务的开展。

三、商业银行供应链金融风险控制途径

1、商业银行内部应自上而下强化风险防控意识

供应链金融作为一个完整的网络经济结构，打通了供应商、生产商、分销商等多个环节，各部门分工合作、互利互惠形成了一个庞大的利益群体，在实现信息共享、风险分担等方面具有明显的优势。供应链金融也逐渐成为现阶段商业银行重要的业务分支。因此，无论是从服务客户角度还是从维护自身利益角度，商业银行都必须加强对供应链金融风险的重视。作为商业银行的高层管理者，必须要谋篇布局、统筹规划，协调本行的人力资源，为制定风险防控方案提供支持。而一线职工则要各司其职，提高风险防控意识，认真执行上级制定的制度，从源头上降低风险发生概率。

2、逐步建立起完善、实用的风险管理制度

供应链金融风险的严重危害性和高度的不确定性，给风险控制工作的开展增加了难度。为了推动风险控制工作向规范化和及时化方向开展，在商业银行内部需要尽快落实风险控制制度。同时，结合各商业银行自身业务需求和经营发展战略，还需要对现行的供应链金融风险管理制度进行不断的充实、调整，以便于发挥其实用价值。在此基础上还要总结以往商业银行关于供应链金融风险控制的相关经验，制定风险应急应对方案。这样即便是突发风险，银行相关人员也可以启动应急预案，从而化险为夷消除风险影响。

3、依托信息技术提高供应链金融业务的安全性

供应链金融相比于商业银行的普通业务，其涉及领域之广、风险危害性之大，都决定了在开展风险控制工作上要体现出专业性和及时性。以往以人工为主的风险识别、防范和控制虽然也能够满足供应链金融业务需求，但是效率较低，隐患较高。因此，银行方面需要将信息技术应用到供应链金融风险控制工作上，通过建立相应的数据监控、风险识别软件程序，利用大数据、云计算等现代技术手段对风险进行精准识别、动态跟踪，为商业银行做出有效风险控制策略提供了技术参考。

4、重视业务团队培训，提高风险控制水平

商业银行要注意做好业务人员的培训，并尽可能的成立专门的风险防控小组，以便于对本行各类金融业务潜在风险的识别、防范、控制等提供必要的支持。例如，对于在职的业务人员，商业银行应当以季度为单位，每个季度至少开展一次供应链金融风险防控的专项培训。同时，在培训结束后开展配套考核，可以督促业务人员加强重视。

结语：在商业银行积极开展供应链金融业务的背景下，如何做好业务风险的有效控制是银行方面需要重点考虑的问题。针对不同类型的风险，商业银行应当做到事前有筹划、事中有对策、事后有总结，同时采取人员培训、制度建设等综合措施切实推进供应链金融风险控制的高效率、规范化进行，在维护客户核心利益的同时，也实现了商业银行经营利润和市场竞争力的同步提升。

参考文献：

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