关于新形势下银行管理变革趋势探讨

关于新形势下银行管理变革趋势探讨

苑敬业苑弼诚

锦州银行哈尔滨分行黑龙江哈尔滨150001

摘要：随着时代的变革，传统行业再一次受到了致命性的打击，银行产业不再是国家的独有企业，越来越多的股份制银行出现在了人们的生活中。随着供给侧结构性理念愈发的被人们所熟知，如何在时代发展的大背景下，如何结合供给侧结构性的实际需求，探究改革时代背景发展下的股份制商业银行变革策略。本文通过对现阶段商业银行发展情况进行研究，以期发掘在现阶段供给侧背景下股份制商业银行变革和发展的策略，从而帮助我国未来的股份制商业银行发展作出帮助。

关键词：供给侧结构改革；股份制商业银行；变革；发展路径

前言：

改革开放40年来，中国银行业发展取得了巨大成就，到2018年末总资产规模增加了1300多倍，平均盈利能力保持高速增长。但是，2013年以来，受经济发展进入新常态、利率市场化完成、金融“脱媒”深化、金融监管趋严等多重因素叠加的影响，银行业发展也进入新常态。2013年第一季度到2018第三季度，商业银行主要经营指标呈现趋势性下滑，净息差从2.57%持续下降到2.15%，净利润增速从13.13%下降到5.91%，ROE从21%下降到13.15%，但不良率则从0.96%持续上升到1.76%。中国银行业的粗放式高速扩张阶段已经结束，进入全新发展环境。商业银行必须顺应国家战略、时代潮流与行业趋势，加快改革步伐，变革时不我待。

1供给侧结构性改革对现阶段商业银行变革发展的影响

第一，供给侧结构性改革会推进经济趋向更加市场化的模式发展。根据以往针对我国经济体系的研究可以发现，在传统经济运行模式下，我国商业银行的发展发现相对比较单一，由此，随着供给侧结构性改革的推进，市场化的转变将更为明显，商业银行区别于传统的国有银行，应该更加遵循着市场进行的规律进行改革。例如，在时代发展的背景下，银行机构系统的准入标准会相对放宽，虽然这一政策在很大程度上为人们提供了福利，但是也在很大程度上为原有的银行产业增加了更大的竞争力度。这种情况，就使得商业银行愈发的呈现出了一种优胜劣汰的形势，如果想要获得更好的发展机会，就必须顺应时代发展的大潮流，提升企业运行的思维模式，转变传统的运行、管理条件，重视银行内部的资源配置理念，进而在优化成本支出的同时帮助其发挥最大的资产价值。

第二，供给侧结构性改革会在很大程度上推进商业银行自身的结构性改革。随着人们生活水平的不断提升，人们对于商业银行的需求也随之发生了巨大的改变，随之而来的就是在良好经济环境下的利润提升，但是，由于我国大部分的商业银行发展根基相对较短，非常容易受到外界各种因素改变而发生改变，所以，在这一情况背景下，商业银行就应该顺应这一发展潮流，提升自身的经营、管理水平，做好有关商业银行的去产能、兼并重组等必要项目同时逐渐提升其针对在整个市场经济中的占有空间。例如，在实际的供给侧结构改革环节，商业银行应完善针对住房信贷方面的工作，保证银行该项业务在保证稳步提升的同时针对自身运行过程中存在的商业短板进行改善，从而逐渐完善自身的业务条件，促使自身更好的完成模式上的转变。

第三，能够改善社会发展背景下商业银行运行速率的低迷。随着供给侧结构性改革在商业银行中推广的不断深入，供给侧结构性改革对于社会经济发展的影响也逐渐的显露出来，供给侧结构性改革不仅仅使得整个社会经济的总体增速发展相对缓慢，也致使很大一部分商业银行的发展速率也随之发生了一定的改变，这种情况的存在就使得商业银行需求做好承受长期的供给侧结构性调整对银行运行造成的负面影响，不仅仅要从原有思维上作出改变的同时也要更大程度上提升商业银行运行效率的同时降低运营成本的支出，从而稳步提升商业银行对于发展过程中的自适应情况。

2供给侧结构性改革背景下商业银行变革策略

2.1要重视有关银行信贷资金投入配比方向的转移

随着人们消费理念的改变，银行信贷逐渐成为了人们广为接受的一种消费模式，这种情况的存在就在很大程度上为银行信贷的发展提供了机会，所以，本文认为在这一环境背景下，商业银行应主动的寻觅新兴的行业产业进行信贷资金的投放，将资金的支出投放在具备更大发展潜力的新科技或生产服务等行业中去。例如，在这一环节，首先银行的管理人员应注重国家乃至国际的经济形势发展，选择时代背景下具备发展潜力的新兴产业（例如，航空航天产业、生物制药产业、电子物流等）进行资金的投放，优化其客户配比的同时满足国家发展和客户及银行之间的共同需求；与此同时，还应针对传统的供给模式更加升级、改造，使其能够为新产业行业提供更好的资产管理帮助同时能够及时的根据经济发展的变化作出产业模式上的应对，从而使得商业银行的运行模式能够更加地适应多元化发展状态下的市场需求，从而促进商业银行改制的基础上辅助我国经济体系的构建。

2.2重视中小企业开发、融资等经济项目的服务

随着国家政策的逐步细化，中小企业的发展困境和机会愈发的受到了人们的重视，中小企业中问题的存在不仅反映了很多的社会问题同时也在很大程度上向银行工作者们昭示了其对于现阶段金融服务的更多需求，这种情况下，就应该充分的发挥在实际商业银行运行过程中较大规模银行的运行能力，组织相对专业的人员，针对具备较好发展前景的中小微企业进行多样化的金融服务，提升中小微企业对于金融服务的认知程度同时增加其对于金融服务的重视程度，从而帮助其树立较好的商业银行形象，继而为后续客户的积累作出帮助。例如，在传统的商业银行运行模式来说，银行大都依赖被动的客户自发性增长，这种模式的改变使得商业银行将被动的依赖自发性增长转变成为更加主管的主动营销模式，在很大程度上提升了商业银行工作的有效性同时也有助商业银行在传统结构上的变革升级，从而帮助商业银行更好的作出在供给侧结构性改革模式下的银行变革。

2.3重视银行服务多样化的拓展、创新

随着人们生活水平的不断提升，人们越发的重视到了个性化服务对人们生活所带来的便捷，对银行服务方面来说也是如此。所以，在实际的商业银行变革环节，也应针对客户的不同需求进行研究，发掘其隐藏在内的服务需求，从而通过对其个性化需求的满足，来帮助银行进行供给侧结构性改革背景下的商业银行改革。例如，在实际的商业银行变革发展过程中，商业银行应针对发展进程中积累的客户资源、客户信息等进行更加深入的研究和划分，从而发掘客户更加深层次的需求，并通过对银行内现有的服务项目进行改进、优化，例如，在互联网发展的背景下，客户对于传统柜台服务的认可程度也随之降低，客户期望通过更加便捷、快速的方式进行银行业务的操作，所以，针对这一项银行业务来说，银行可以通过网络化的操作模式满足客户需求的同时为客户提供更大的应用空间，从而提升在供给侧结构性改革背景下的商业银行变革。

2.4强化银行自身针对金融等内、外部风险的掌控能力

根据对以往商业银行运行情况的研究可以发现，通常情况下，商业银行在运行过程中，或多或少都会面临影响较为重大的风险问题，如何通过对自身的改善和管控，提升商业银行对于风险的控制，是现阶段商业银行在变革过程中不容忽视的重要项目之一，商业银行的管理者们不仅仅要将业务开展、运行过程中的风险得到最为有效的抑制同时更提升银行对于风险的管控能力。

结束语

随着中国改革全面发力、多点突破、纵深推进，银行业改革变革也迫在眉睫。在这个关键发展节点上，我们要以改革开放的精神、勇气和方法，加快推动商业银行改革变革步伐，为长期稳健发展注入强大动力。

参考文献：

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[2]吴维海.基于模块化核心的流程银行变革研究[J].金融理论与实践，2008（01）：37-42.

[3]卓涛.国有商业银行组织结构变革研究[D].南京理工大学，2007.