金融保险业的现状及合规管理

金融保险业的现状及合规管理

舒文炳

镇海区综合行政执法局浙江宁波31500

摘要：随着我国市场经济的不断发展，金融保险业迎来了改革创新的春天。金融业的迅猛发展，促进了金融保险业的创新升级。金融保险业包括银行业、证券投资业和与保险有关的业务。保险业在面向大众提供保险的过程中，跟金融业相互的交流和渗透慢慢会打破两个行业之间的屏障。最终进行融合，成为现在的金融保险业。

关键词：金融保险；现状；合规管理

引言：

自改革开放以后，我国经济发展迅速，经济全球化的实现，带动了我国的经济发展，也促进了我国金融保险的业的发展。使得金融保险行业逐步向自由化、信息化方向发展，传统的金融保险经营模式逐步被打破，新的管理方式逐步出现，金融保险业实质是金融业和保险业的融合。通过融合促进创新，在融合创新的同时，也产生了许多不利的因素，因此为使金融保险业更好的发展，需要进行合规管理。

1金融保险业发展现状

1.1资金委托业务体系尚不完善

目前，网络技术资源的发展已经对金融保险业的发展形成了较大的影响，但是，很多资金委托业务的操作依然沿用传统的模式进行和处置时，缺乏对资金委托渠道的技术改良，这虽然可以保证资金资源的流通凭借原有的安全监管体系具备一定的规范性，却难以将网络技术资源的价值在这一领域进行成熟有效的实践处理，很难为资金委托管理体系的成熟运转创造有利条件。还有部分职业道德体系的建设工作缺乏对资金委托具体业务的控制，这就使得资金委托业务的金融保险行业内部的重要性无法得到成熟完整的认知，很难为资金委托管理体系建设的措施提供经验支持，也难以为职业道德体系的优化建设提供更加有利的保障。还有部分技术资源的创新工作并没有在技术革新之前进行网络平台的价值研究，这就使得很大一部分的代管业务难以与技术发展需求实现融合，难以为网站认证工作的优化管控提供有利条件。

1.2金融保险业管理性工作理念缺乏合理性

一些金融保险行业在处理自身业务的过程中，对于保险市场环境的价值认识不够全面，缺乏对市场管理环境的精准研究，这就使得很大一部分保险行业在进行发展战略制定的过程中，对于监管性质的业务认识不够完整，并没有按照金融保险行业的发展需要制定保险业的具体发展策略，难以为管理性质业务理念的成熟实践提供有利帮助。在进行金融保险工作具体执行策略设计的过程中，一定要加强对金融保险管理工作理念的研究，以此保证更多的保险业务都能凭借先进理念的指引得到优化操作，并使更多的保险工作能够在监管性质的业务体系得到优化建设的基础上，更加成熟的适应新时期社会以及市场环境对金融保险工作的具体要求，为金融保险业务理念的革新创造基础条件。要从金融保险业务团队的高层人士出发，对这一行业的基础性工作理念予以研究，使更多的保险行业发展战略能够在金融保险业务的价值得到展现的基础之上进行运作，为金融保险业务执行战略的改进创造有利条件。

1.3缺乏对保险行业市场结构分布状态的了解

务必要强化对保险公司分布状态的研究，使所有与新时期市场环境相关的活动都能有效的凭借对市场结构因素的成熟分析，更加精准的控制自身的发展战略，为金融保险业在市场环境中的成熟发展提供更加精准的条件。

1.4加强保险市场的监管

对于保险市场的监管还不到位监管过程中，还存在许多的漏洞。管理机构的建设和管理制度建设对现阶段的保险市场发展的监管还存在很大的差距。对于保险市场的监管还处于被动监管的阶段。对于行业稳定发展和资产负债质量以及再保险业务的监管目前还处于空白监管阶段，这些监管漏洞很容易引发不法分子的企图，影响保险行业的发展，因此为了更好地发展保险市场就需要加强对保险市场监管机构的建设和对监管制度的完善减少监管盲区。

1.5金融保险业务的国际化水平

自我国加入世界贸易组织以来，我国经济已经进入高速发展阶段我国金融保险行业也随之迅速发展，国际交流也进一步发展，许多发达国家的保险企业开始在我国注资或者和我国保险企业开始合作。随着保险业务的国际化发展对于保险市场的监管也在发生变化，我国保险业务监管委员会逐步引用，国际监管制度，对国内、国外以及中外合资保险企业进行监管完善现有的监管制度，实现保险市场监管透明化，提高我国保险市场的监管效率和监管质量，为我国金融保险行业的发展营造了良好的环境。坚持国际化金融保险发展原则加大保险市场对外开放力度深化与国外企业的合作，加强保监会与国际保监组织的交流促进我国金融行业的发展。

2我国金融保险业合规管理的问题

2.1合规管理体系尚未完善

合规管理体系的不完善体现在权威性和独立性较差、公司的组织结构不明确、公司内部的制度体系不完善等方面。管理的缺失导致了执行力度较差，落实项目效果不理想，从而无法保证企业的正常健康发展。因此在我国金融保险业务合规管理上，首先要做的就是完善相关体系，稳定的框架是持续发展的基础。

2.2专业人才的缺乏

就我国金融保险业发展的现状来看，合规管理人才非常的短缺。合规管理方面的工作人员需要具有相应的就业资质，一定的工作经验、丰富的学科知识以及出色的工作能力。但是目前的就业人员的专业素质缺乏甚多，由于没有系统的教育培训，导致了对于行业规则和规章制度的不能全面掌握。因此对于专业人才的专业辅导，是行业最先需要改进的问题。

2.3相关技术的匮乏

社会的进步，行业的发展会使经济环境发生巨大的改变，由此产生不可预见的风险。对于风险的评估以及解决的技术，目前处于落后状态。在不断地实践过程中，存在着检查手段低级、预防措施效果差、监测风险不够全面等非精确的管理技术。要想合规管理，技术是不可忽视的重要方面之一。

3强化我国金融保险合规管理的相关对策

3.1树立合规的管理理念

在以往的合规监管工作上，我国处于较为被动的状态，其弊端同样较为明显的。在具体工作，监管部门过于强化保险企业的监管控制，大部分保险企业在进行合规管理时缺乏主动权与自主权，完全背离企业的市场运行需要。因此，对于目前金融保险业的合规管理与改革工作来说，如何理念与手段已经迫在眉睫，下面主要从三点上入手探讨。

3.1.1要从高级管理层开始，积极学习与执行全新的合规理念与手段，在公司内部起模范带头与有效监督的作用，促进合规管理在日常工作上的重视力度，进而形成更为完善的价值观与道德观，积极倡导诚信体系。

3.1.2要积极促进工作人员的合规意识，在具体工作上可以基于内部级别出发，对相关管理与营销人员进行专业地培训与教育，在公司内部形成合规管理属于整体工作人员的职责与义务氛围。

3.1.3对于内部监管体系，一定要不断强化其与内部制度、规范的有效链接，使公司内部员工具有严格的规范参考，在监管体系启动监督前，内部员工就可以自觉、主动地去规范与调节相关行为，以积极的态度强化合规理念的执行。

3.2构建合规管理体系

3.2.1确保合规管理的独立性

对于金融保险公司来说，其在设立合规管理机构的过程中，充分独立性属于最为重要的原则，其关系到管理职责的有效执行。在具体工作上，可以自主地对相关合规风险进行管理，并有足够的权力去查处违规或违法行为。因此，对于各保险公司来说，在构建合规管理机构时，其同样需要配套相关完善的政策与文件，并明确其具体权利与职责。另外，还要基于本公司的实际情况出发，有选择性的给合规负责人部分安全层面的保障，避免内部出现恶意打击、报复的行为出现，确保具有足够的独立性与权威性。

3.2.2构建合规管理部门与组织结构

基于目前金融保险业的市场经验来看，其在构建合规部门与组织结构的过程中，集中化管理与条线式报告属于重要的发展方向。其中，对于集中化管理来说，其主要是把公司内部具有合规管理职责的员工进行集中安排到相应的合规机构与岗位。同时，还要基于公司总部出发，构建一个掌管各区域的中央性合规管理机构。例如，在公司总经理层下构建一个合规风险管理机构，由副经理兼任或直接成为负责人。而对于报告路线，主要存在条线式与矩阵式，在具体工作上主要以条线式为主，由下级合规人员直接面对上级管理人员呈报，以矩阵式汇报为辅，下级合规人员向上级合规管理人员呈报时，也需要向所属区域负责人呈报。同时，还要确保汇报路线具有垂直性与跨越性，在汇报时如果相关管理人员不受理或可以隐瞒时，可以跨级汇报，甚至可以汇报到董事会。

3.3构建合规制度体系

3.3.1按照我国外部规范的相关标准，要构建相应的制度清单，并细化相关规范要求，然后基于公司的具体情况出发，构建完整的管理制度，对业务流程、合规规范、政策等进行制订。

3.3.2基于公司业务拓展、战略目标以及合规管理等层面出发，构建相关管理制度。例如，制定可供各岗位工作人员使用的合规管理手册和操作流程图，清楚的界定从公司高管到基层职工、营销人员的职责和问责标准；制定员工和营销员行为准则，让员工和营销员清楚自己的行为操守；制定对违规的处罚制度，建立合规问责机制等。

3.3.3在公司内部构建一个针对合规风险管理的数据库。在实际工作上，由于合规管理面对的法律、规章以及监管政策等条律较多且复杂，大部分公司较难完成按照具体要求完成相关工作。因此，建立符合公司实际状况的风险数据库显得很有必要。将与合规相关的外部规范加以整理、归纳和储存而形成的风险数据库，可以方便相关人员进行查找、理解和使用，这将有利于进一步加强预防合规风险的效果。

3.4培养公司合规文化

软文化属于公司合规管理的一种重要手段，相对来说，当某一金融保险业司的内部合规文化良性发展时，其将可以为企业提供价值提升空间与核心竞争力等。因此，对于金融保险公司来说，在日常合规管理上一定要重视合规文化的建设，从制度与流程两方面创设合规文化，基于制度出发体现合规管理理念，然后充分结合奖惩与问责体系提升内部员工的意识；另外，相关公司在符合自身条件的前提下，也可以组织相关主题性文艺晚会、座谈会、征文活动等等，以积极的方式使合规文化扎根基层，并成为每一位员工的潜意识。

4合规管理的重要意义

在我国法治建设的过程中，金融保险业的合规管理是一个细微、具体又重要的环节，对社会经济的稳定发展有着重要的意义。通过合规管理的一系列措施，能够促进公司的健康发展，提高工作人员的专业素质，达到双赢的效果。在全球经济一体化的潮流下，我国的金融业和保险业开始融合，一种崭新的创新的趋势正在成为各行各业之间发展的方向。新的发展趋势势必会带来新的挑战，行业的不正当竞争和不稳定发展成为发展的阻碍，因此，合规管理是保险业长久健康发展的重要保障和迫在眉睫的一项工作。结语金融保险业的发展是影响国民经济健康水平的关键性因素，对当前金融保险业的发展现状进行考察研究，并结合实际情况，制定与当前金融市场环境需要相关的金融保险行业管理工作策略，对提升金融保险业的综合性发展质量，具有十分积极的意义。

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