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简介：摘要汽车已经走进了越来越多的普通百姓人家，随着汽车行业的发展，汽车信贷业务也得到了快速的增长。但我国的信贷市场经过几年的发展目前却陷入了困境，由于信用体系的不健全、市场监管的不规范以及市场的无序竞争，使汽车信贷的风险不断加大。如何有效控制汽车信贷的风险成为汽车信贷公司生存和发展的关键。本文以汽车信贷业务为例，结合业务操作过程中遇到的问题，对汽车信贷市场的风险进行分析和讨论，并提出相应的对策。

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简介：摘要信贷风险是我国商业银行面临的主要风险，它构成了我国商业银行风险治理的重点和难点，是银行风险治理的核心。2009年来的天量信贷引发对于信贷集中地产、制造业的担忧，从产业结构的调整的角度，保持货币政策稳定，积极推进消费信贷已成为必然的选择。

简介：2005年12月，中国银监会批准在福建、湖北、陕西三省首批开办邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务试点，并于2006年8月将试点扩大到13个省份，2007年3月扩大到全国。这是中国邮政恢复开办储蓄业务以来首次推出的资产类业务，标志着邮政储蓄持续20余年的“只存不贷”历史正走向终结。

简介：银行业在国家的金融体系中处于主导地位，在发挥金融核心作用中担负着重要角色。但是，银行业的发展，离不开其所面临的经济环境和经济条件。当前，我国经济发展方式的转变已是刻不容缓。为此，央行在2010年工作会议提出，要引导金融机构根据实体经济的信贷需求，切实把握好信贷投放节奏，

简介：长期以来，我国小企业受资产规模小、担保不健全、财务报表难以反映企业经营实际等问题困扰，一直面临融资难问题。特别是国际金融危机以来，我国小企业面临更加严峻的经济环境，销售和利润下降使小企业的还款能力下降，用于融资的抵押物价值大幅缩水、变现能力减弱，使得金融机构对小企业融资更加谨慎。

简介：摘要许多中小企业难以得到银行的信任与贷款支持,并且银企关系是短期的、不稳定的。为了解决这一难题，本文对中外中小企业银行信贷融资进行了比较研究，利用现代企业理论进行了充分的分析论证。最后，本文从企业和银行两方面提出了解决中小企业银行信贷融资问题的对策。

简介：当前，产能过剩已成为政府部门和经济学界公认的经济运行中的突出矛盾。国家发改委明确指出，我国有11个行业存在产能过剩，其中钢铁、汽车、电解铝、铁合金、焦炭、电石、铜冶炼等7个行业产能过剩问题十分突出，水泥、电力、煤炭、纺织等4个行业存在潜在产能过剩问题。产能过剩不仅造成严重的资源浪费，给国民经济持续增长带来下调压力，而且给商业银行带来较大的信贷风险。特别是产能过剩形成的信贷风险不同于以往个别企业的信贷风险，它是涉及整个产能过剩行业的大面积信贷风险，对银行业的危害性较为严重。商业银行必须高度重视产能过剩的信贷风险，并采取措施积极应对。

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简介：商业银行信贷管理绩效评价是从银行所有者和相关利益群体的角度，对银行信贷业务的经营业绩和效率进行客观、公正和全面地评价，促使银行加强信贷风险管理、提高资金的使用效率。当前我国商业银行信贷管理考核仍然存在一系列问题，如指标体系不合理，重视财务指标忽视非财务指标；指标分解不够细化，缺少计量指标；关键绩效指标导向作用不明显等。本文试图对商业银行信贷管理绩效进行研究，通过平衡记分卡和层次分析法，构建商业银行信贷管理绩效评价的指标体系，为评价商业银行信用管理绩效找出一条合理的路径。

简介：摘要中小企业在我国国民经济和社会发展中占有非常重要的地位。但融资困难问题成为制约中小企业发展的最主要的因素。解决的办法就是建立信贷担保机构——新型信贷担保公司。

简介：摘要信用风险、市场风险、操作风险是我国商业银行面临的最主要的三大系统性风险，商业银行公司信贷业务的过程也是这三种风险集中体现的过程，尤其是操作风险，近几年随着我国经济的高速发展，公司信贷操作风险案件频出，给银行造成了重大的经济损失，信贷业务中欺诈、违规操作等现象严重，如何防范这些风险，建立相应的防范机制已成为了商业银行发展过程中所面临的十分迫切的问题。本文将从加强放款操作环节必要性入手，提出建立并加强放款专职审批机构建设的必要性，分析其相关职能、岗位设置及防范的主要操作风险。

简介：摘要信贷风险是指银行在信贷活动中预期收益不能实现的可能性，也是银行信贷资产经营的核心。加强对信贷风险的认识、管理和控制是我国银行业加强内部控制建设的重要组成部分，也是适应新形势、应对激烈竞争和挑战的必然选择。目前，在我国银行业中，信贷业务仍然是各商业银行的主要利润来源，短期内该种状况仍将持续下去。因此在现阶段信贷风险管理仍然是国内各商业银行风险管理的主要部分。

简介：鉴于中小企业在经济中的重要地位和作用,许多国家都非常重视其生存和发展。为了解决中小企业融资问题,更是费尽思量,并积累很多经验。实践表明,要解决中小企业融资问题,需要依赖健全的法律体系、差异化的政策保护,以及全面的政府服务管理体系和完善的金融基础设施。欧盟：改善环境增加来源长期以来,小微企业融资难一直是困扰欧盟决策者的一大难题。欧盟的小微企业一般都没有资产负债表,

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简介：长期以来，信贷融资在我国中小企业融资中占据着重要的地位。然而，信贷融资难问题又是一直困扰着中小企业的难题。本文从实证研究的角度，对我国中小企业信贷约束的影响因素及其程度做了相关分析，从中找出造成了我国中小企业信贷约束问题的原因，并就此问题提出了相应的对策，旨在进一步拓宽我国中小企业融资渠道，实现其快速发展的目标。关键词中小企业；信贷融资约束；影响因素；实证检验一、相关文献综述国内外关于中小企业信贷约束影响因素的研究有很多，其中比较有代表性的有Brau(2002)认为银企关系、企业规模、经营年限和负债水平等因素是主要影响中小企业信贷的因素。Stiglitz和Weiss(1981)指出，企业规模越小信贷配给问题可能越严重。王霄和张捷(2002)的经验研究发现银行“规模歧视”是影响中小企业信贷的一个重要影响因素。张杰(2000)指出，国有银行对中小企业发放贷款时存在“所有制歧视”，从而影响到中小企业信贷的可获性。这些研究通过对中小企业和商业银行这两个方面的分析，得出相关的影响中小企业信贷约束的影响因素，从而为本文提出实证检验的相关假设奠定了理论基础。二、实证检验（一）相关假设。通过借鉴国内外相关研究的结论，本文提出以下三点假设1.信贷可获性与企业规模正相关。如果企业规模较小，企业信息透明度较低，银行与企业的信息不对称程度较大，金融机构贷款决策成本越大，贷后监督成本也越大，同时，企业能够提供的合格抵押品也较少，从而不容易满足金融机构的贷款资格要求。2.国有产权企业的信贷可获性高于其他产权类型的企业。国有银行对中小企业普遍存在“所有制歧视”，其贷款发放更倾向于具有国有性质的企业，从而国有产权企业比其他产权类型的企业具有更高的信贷可获性。3.信贷可获性与企业资产有形正相关。金融机构审批贷款多以企业提供资产抵押、特别是不动产抵押为首要条件，从而能够提供符合银行条件的抵押资产越多的企业，越容易获得银行贷款。（二）变量选取和模型建立。本文的被解释变量为信贷可获性，用虚拟变量LOAN表示，获得银行支持的企业LOAN为1，否则为0；解释变量分别为规模，用SIZE表示，SIZE=log(总资产)；所有制形式，用虚拟变量STATE表示，若是国有企业STATE为1，否则为0；资产有形性，用ASST表示，ASST=固定资产/总资产。所建立的回归模型为LOAN=β0+β1SIZE+β2STATE+β3ASST+u。其中，β0为截距项、βi为各解释变量的回归系数(i=1，2，3)、u为误差项。（三）数据来源和检验方法。本文选取111家中小企业板上市的中小企业2003-2006年四个年度的平衡财务面板数据作为有效样本，样本数据经各企业公开披露年报中的相关数据整理而成，本文使用EViews5.1计量软件对所建模型进行普通最小二乘法多元线性回归。（四）实证结果分析。通过实证检验得出的结果可知，不能拒绝假设1和假设3，部分拒绝假设2，并且中小企业信贷可获性与企业规模、资产有形性在5%的置信度下呈显著正相关，而与所有制形式在10%的置信度下才呈显著正相关。依据所得解释变量回归系数，我们可以得到回归方程为LOAN(信贷可获性)=-3.0424+0.3213SIZE(企业规模)+0.3031STATE(企业所有制形式)+1.2266ASST(企业资产有形性)（五）结论。根据实证检验结果，本文得出如下结论1.企业规模显著影响中小企业的信贷可获性，规模越大的企业越容易获得银行贷款，从而进一步肯定了中小企业贷款融资过程中存在显著的“规模歧视”这一观点。2.所有制形式对企业的信贷可获性有显著影响，国有产权企业更容易获得银行的长期贷款，从而进一步肯定了中小企业贷款融资过程中存在显著的“所有制歧视”这一观点。3.企业资产有形性显著影响中小企业的信贷可获性，固定资产所占比例越大的企业越容易获得银行的贷款支持，从而进一步说明中小企业的信贷可获性显著依赖于可抵押品的提供，而无形资产尚不能充当抵押品。三、政策建议针对商业银行在中小企业信贷融资过程中存在的“规模歧视”和“所有制歧视”问题，笔者认为这主要还是国内商业银行并未改变传统经营理念，对中小企业信贷市场广阔的市场空间认识不足而造成的。因此，笔者建议商业银行，尤其是国有银行应当确立大力发展中小企业信贷业务的政策，加强对中小企业信贷政策的深入研究，制定明确、清晰、有效的中小企业市场营销指导思想和营销思路，为中小企业信贷融资打开方便之门。此外，由于国内中小企业大多没有足够的符合银行要求的有形资产用来抵押，因此建议银行还应拓宽经营思路、创新抵押方式，采用无形资产作为中小企业贷款的抵押品，如技术专利权、应收账款权等，以此解决国内中小企业有形资产抵押能力普遍不高问题。参考文献1Stiglitz,JoserphE.Weiss，Andrew.CreditRationinginMarketwithImperfectInformationJ.AmericanEconomicReview1981393-4102Brau，JamesC.DoBanksPriceOwner–ManagerAgencyCosts?AnExaminationofSmallBusinessBorrowingJ.JournalofSmallBusinessManagement2002273-2863张杰.民营经济的金融困境与融资次序J.经济研究,2000,44王霄,张捷.中小企业金融成长周期与融资结构变化J.世界经济,2002,9